עומדים לצאת לגמלאות? כך מתכננים נכון את הפרישה שלב אחר שלב

1. להבין את התמונה הפיננסית

לפני שמחליטים מה לעשות, חשוב להבין מה יש. ריכוז כל מקורות ההכנסה העתידיים – קצבת פנסיה, ביטוח לאומי, קרנות השתלמות, נכסים מניבים או חסכונות פרטיים – הוא שלב בסיסי. כדאי גם לקחת בחשבון את התחייבויותיכם, הוצאות קבועות, ותוכניות כלכליות לילדים או לנכדים.

2. מיפוי הצרכים והחלומות

לבני אדם שונים – חלומות ושאיפות שונות. ולכן, יש גמלאים שמתכננים לנסוע מסביב לעולם, ויש מי שמעוניינים במנוחה ובזמן עם הנכדים.
נסו למפות את מה שאתם באמת רוצים לעשות בשנים הקרובות:

• האם תזדקקו לרכב פרטי?
• האם תתמקדו בתחביבים או בלימודים?
• האם תתמכו כלכלית בקרובי משפחה?
• האם תרצו לעבור דירה או לשפץ את הקיימת?

התשובות לשאלות האלו ישפיעו על הדרך שבה תחיו – וכמובן, גם על התקציב שתצטרכו.

3. בדיקת היבטי המס והביטוח

גמלאים רבים מגלים מאוחר מדי שהם משלמים מסים מיותרים או מחזיקים בביטוחים שאינם רלוונטיים עוד. לפני הפרישה, מומלץ להיוועץ ביועץ מס או מתכנן פרישה מורשה שיבחן:

• האם מגיעים לכם פטורים ממס על קצבת הפנסיה?
• אילו ביטוחים שווה לשמר, ואילו אפשר לבטל?
• האם יש זכאות להחזרים מס או קצבאות סוציאליות?

4. קבלת ייעוץ מקצועי – ולא רק פיננסי

הרבה אנשים מתמקדים בצד הכלכלי בלבד, אך פרישה טובה כוללת גם אלמנטים מנטליים, חברתיים ובריאותיים.
שווה לפנות גם לאנשי מקצוע מתחומים נוספים:

• יועץ פנסיוני – להתאמת המודל הכלכלי לאורך החיים.
• יועץ תעסוקתי – למעוניינים לעבוד חלקית גם בגיל פרישה.
• יועץ אישי – להתמודדות עם שינויי הזהות שמגיעים עם תום הקריירה.

מה לא לשכוח לפני שיוצאים לדרך

רגע לפני שאתם תולים את המפתחות, הנה כמה דברים חשובים שגמלאים שוכחים לעיתים – וחשוב לזכור:

• לעדכן את הכתובת ופרטי הבנק בכל הגופים הרלוונטיים.
• לבדוק אם מגיעות לכם הטבות עירוניות או תחבורתיות לגמלאים.
• לא להזניח את הבריאות – קבעו תורים לרופאים לפני שמתחילים שגרה חדשה.
• להשאיר מקום ליוזמות חדשות – פרויקטים, מתנדבות, קורסים או אפילו סטארט-אפ.

לתכנן פרישה נכון זה לא רק לחשב מספרים – אלא להיערך רגשית, משפחתית וקהילתית לעידן חדש של הזדמנויות.

לסיכום

היציאה לגמלאות היא שינוי משמעותי שנחשב בעיניי רבים כאחת מהתקופות היפות, הנוחות והיצירתיות בחיים. הכנה נכונה לקראת הפרישה תאפשר לכם לחיות בשלווה, לממש חלומות ישנים, ולדעת שאתם בידיים טובות – של עצמכם. אם תעשו זאת באופן מתוכנן, רגוע וחכם, תגלו שזו יכולה להיות התקופה הכי מספקת בחיים.